SERVICES

Au sein du bureau de courtage en assurances ASSURGROUP, je vous accompagne dans la gestion de votre patrimoine pour l'un ou plusieurs des services proposés ci-dessous.

 

Assurgroup ne facture aucun honoraire et joue pleinement mon rôle de conseil en qualité de courtier en assurances.

1. PLANIFICATION DE VOTRE PENSION

Votre objectif est avant tout d'aborder la question épineuse de votre pension ?
 

  1. Je vous aide à définir vos objectifs et vos besoins financiers pour le jour où vous prendrez votre pension légale;

  2. Je vous conseille dans le choix des produits de pension complémentaire fiscalement déductibles ;

  3. Je mets en place et je gère pour vous les contrats que vous choisiriez de mettre en place.

  4. Vous souhaitez acquérir un bien immobilier en privé ? Je vous aide à utiliser vos contrats de pension comme levier de financement immobilier supplémentaire.

2. PROTECTION DES PROCHES ET DE L'ENTREPRISE

Votre objectif est de protéger vos proches ou votre entreprise des conséquences financières que peut avoir un aléa de la vie comme la maladie, l'accident, voire le décès ? 

 

Je vous conseille dans le choix des couvertures sur mesure telles que :

  1. Un revenu garanti couvrant soit vos revenus, soit une partie de votre chiffre d'affaire ou bien encore certains frais fixes de votre entreprise. 

  2. Une protection de vos proches ou de vos associés face à votre propre décès (couverture des droits de succession, remboursement d'un crédit, acquisition de vos actions par vos associés, etc).  

3. PLACEMENTS

Bien souvent, l'assurance-vie est mal comprise et souvent confondue avec l'assurance-décès, qui n'est qu'une "possibilité de l'assurance-vie".

 

En réalité, l'assurance-vie peut être un excellent outil de placement financier au même titre que le placement bancaire, moyennant quelques spécificités :

 

  • L'assurance-vie de la branche 21 vous offre un placement sécurisé sur 8 ans et 1 mois à un taux d'intérêt garanti (très faible actuellement certes) ;

  • L'assurance de la branche 23 vous offre un placement lié à des fonds d'investissement. En fonction de votre profil d'investisseur, vous avez alors l'embarras du choix au niveau des fonds d'investissement dans lesquels vous pourrez placer votre argent ;

  • L'assurance de la branche 26 vous permettra quant à elle de placer les capitaux de votre entreprise à court terme de manière sécurisée.

 

Notez finalement que placer son argent de façon durable et responsable peut avoir un impact environnemental et social jusqu'à 27 fois supérieur à tous les efforts du quotidien cumulés comme : limiter sa consommation de viande à 1 fois par semaine, prendre le train plutôt que la voiture, prendre 1 seule fois l'avion par an, etc.

Dans mes conseils, j'attache ainsi une grande importance à la manière de placer votre argent et je cherche autant que possible à mettre en avant des fonds durables présentant des critères ESG (Environnement, social, gouvernance).

4. TRANSMISSION DU PATRIMOINE

L'intérêt de l'assurance-vie demeure également dans sa dimension "d'outil" permettant d'organiser la transmission d'un patrimoine.

 

  • Je vous aide à calculer les droits de succession dûs par vos héritiers si vous veniez à décéder ;

  • J'utilise l'assurance-vie comme outil pour réaliser une donation de votre patrimoine mobilier à la génération suivante. Bien entendu, je peux me mettre en relation avec votre notaire mais ce n'est pas toujours nécessaire.

  • J'analyse, vérifie et rédige les clauses bénéficiaires de vos contrats en tenant compte des aspects juridiques successoraux tant sur le plan civil que fiscal;

  • Lorsque c'est possible je protège via une couverture décès le risque de taxation en droit de succession dans les trois années suivant la donation, pour autant que les droits d'enregistrement des donations n'aient pas été payés.

Conditions générales

Retrouvez ici les conditions générales de prestation de services en planification patrimoniale et financière chez ASSURGROUP  :

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